Escolher entre um fixo e ajustado-Rate Mortgage

Como você escolhe entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável (ARM)? A sabedoria convencional tem sido que, se você pode obter uma hipoteca de taxa fixa em cerca de 6 por cento ou menos, você deve travar em que a taxa para o maior tempo possível. No entanto, para algumas pessoas, um ARM faz sentido.

Imagine que você comprou uma casa e tinha as seguintes opções de hipoteca: um de 30 anos hipoteca de taxa fixa de cerca de 6% ou 3/1 ARM em 4,625%. Você deverá ficar em casa durante três a cinco anos e definitivamente não mais do que sete. A "3/1 ARM" significa que a sua taxa inicial de 4,625% está fechada durante três anos. No final do período de três anos, se as taxas de juros aumentaram, sua taxa poderia ir até um máximo de 1 por cento a cada ano. Dada a diferença substancial no tempo entre a-ano 30 fixo e um ARM 3/1, na pior das hipóteses, você chegar ao ponto onde você iria quebrar mesmo no ano sete.

Se você estiver em uma posição semelhante (não pensando em ficar em uma propriedade de mais de cinco ou oito anos) que você pode ser melhor servido com uma hipoteca de taxa ajustável. No entanto, a decisão depende do diferencial entre as taxas de hipoteca fixa de 30 anos e taxas de juros disponíveis em 3/1 e 5/1 braços.

Para as taxas de up-to-date em todos os tipos de hipotecas em sua área, visite Bankrate, que fornece informações, citações e calculadoras para ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre as suas opções home-financiamento com base em taxas disponíveis em seu mercado naquele momento. Seu jornal local provável também publica as taxas de hipoteca atuais disponíveis em seu mercado.

Normalmente você não pode encontrar muito benefício em tomar uma hipoteca de taxa ajustável em comparação com uma hipoteca de taxa fixa. No entanto, quando a diferença entre uma taxa fixa e um ARM é de 0,5% ou mais, e você tem uma alta probabilidade de que você não será na propriedade muito mais tempo do que o período fixo de sua hipoteca de taxa ajustável, você pode economizar dinheiro seleccionando o ARM.

Para determinar o principal mensal e juros devidos sobre um saldo de hipoteca em uma taxa de juro específica, use as calculadoras de hipoteca em Bankrate ou Nolo. Se você não tiver acesso à Internet ou a uma calculadora financeira, você pode estimar o seu pagamento de hipoteca anual com a estimativa Planilha seu pagamento de hipoteca, desde aqui.

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Depois de conhecer as taxas de juros atuais disponíveis no mercado e o valor aproximado do seu pagamento mensal da hipoteca, você pode decidir, com base nos números, quer uma taxa fixa ou uma hipoteca de taxa ajustável é melhor para você e, em caso afirmativo, por quão mais.

O seu ponto de equilíbrio é o ponto no futuro, quando o custo de um tipo de hipoteca se encontra com o custo de outro. Use a planilha fornecida aqui para descobrir o seu ponto de equilíbrio.

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