ETF Portfolio: um alto risco / alto retorno Modelo
De alto risco / carteiras ETF de alto retorno são compostas principalmente de ETFs de ações. Afinal de contas, os estoques têm uma longa história de sobrepor a maioria dos outros investimentos - E se você dar-lhes tempo suficiente. Qualquer carteira que é principalmente stocks deve ter stocks tanto dos EUA e internacionais, large cap e small cap, e valor e crescimento, para começar.
Se a carteira é diversificada em setores da indústria, uma estratégia de alto risco / alto retorno gostaria de salientar sectores de rápido crescimento, como a tecnologia.
Vamos considerar o caso de Jason, um único, 38-year-old farmacêuticos vendedor. Jason se queimou mal por vários alto custo, fundos mútuos de carga que realizaram miseravelmente ao longo dos anos. Ainda assim, dado o seu rendimento estável de US $ 120.000 e as despesas mínimas de vida (ele aluga um apartamento de um quarto em Allentown, Pensilvânia), Jason conseguiu golpear afastado $ 220.000.
O trabalho de Jason é segura. Ele tem um bom seguro de invalidez. Ele antecipa economizando US $ 20.000 a US $ 30.000 por ano durante os próximos vários anos. Ele gosta de seu trabalho e tem a intenção de trabalhar até a idade normal de reforma. Ele pretende comprar um carro novo (ballpark $ 30.000) nos próximos meses, mas caso contrário, não tem grandes gastos previstos.
Jason pode claramente levar algum risco. A seguir é a baseada em carteira ETF que desenhou para ele. Note-se que Jason colocou quatro a seis meses de dinheiro de emergência, além de US $ 30.000 para o carro, em uma conta do mercado monetário, e esse montante não é tido em conta essa carteira de investimentos.
Observe também que, embora esta carteira é composta quase inteiramente de ETFs, e um Pennsylvania títulos municipais fundo mútuo para ter acesso a esta classe de activos que ainda não está representada por ETFs. títulos municipais emitidos no estado natal de Jason estão isentos de ambos os impostos federais e estaduais, o que torna especial sentido para Jason porque ele ganha um salário alto e não tem write-offs apreciáveis.
Nova York e Califórnia foram os dois únicos estados com suas próprias ETFs de títulos municipais. Com o tempo, e, provavelmente, mais cedo ou mais tarde, haverá outros.
Finalmente, embora essa carteira é tecnicamente 76 por cento stocks e títulos de 24 por cento, 4 por cento é em obrigações de mercados emergentes, que podem ser consideravelmente mais volátil do que o seu vínculo cotidiana. Como tal, realmente não penso nisso como uma # 147-76 / 24 # 148- carteira, mas mais como um # 147-80 / 20 # 148- carteira, que se trata apenas de uma carteira tão volátil como até mesmo o investidor mais agressivo deve considerar.
| de base ampla EUA mercado de ações: | 31 por cento |
|---|---|
| Vanguard Valor ETF (VTV) | 9 por cento |
| Vanguard ETF Crescimento (VUG) | 7 por cento |
| Vanguard Small Cap Valor ETF (VBR) | 9 por cento |
| Vanguard Small Cap ETF Crescimento (VBK) | 6 por cento |
| De base ampla ações estrangeiras: | 31 por cento |
| Índice iShares MSCI EAFE Valor (EFV) | 8 por cento |
| Índice iShares MSCI EAFE Crescimento (EFG) | 6 por cento |
| iShares MSCI EAFE Índice Small Cap (SCZ) | 10 por cento |
| Vanguard Emerging Markets ETF (VWO) | 7 por cento |
| fundos setoriais especiais: | 14 por cento |
| Vanguard REIT ETF (VNQ) | 4 por cento |
| Vanguard International Real Estate ETF (VNQI) | 4 por cento |
| SPDR SP Globais Recursos Naturais ETF (GNR) | 6 por cento |
| Títulos: | 24 por cento |
| iShares Bond Fund TIPS Barclays (TIP) | 5 por cento |
| Vanguard total Market Bond ETF (BND) | 10 por cento |
| iShares JPMorgan USD Emerging Markets Bond Fund (EMB) | 4 por cento |
| Fidelity Income Fund Municipal Pensilvânia (FPXTX) | 5 por cento |