O que você deve saber sobre empréstimos amortizado para o exame de licença imobiliário

O mais popular tipo de empréstimo que os compradores usam para comprar casas é um empréstimo amortizado, ou empréstimo de redução direta. O exame de licença imobiliário vai esperar que você responder a algumas perguntas de matemática. A função primária de um empréstimo amortizado é que, no final do prazo do empréstimo

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, o empréstimo é totalmente pago. Em outras palavras, o mutuário foi completamente paga os juros e principal do empréstimo.

Os pagamentos mensais podem ser consultados nas tabelas de hipoteca, que mostram que você amortização (ou suborno) as taxas para várias taxas de percentual de juros sobre uma variedade de condições de empréstimo em incrementos de $ 1.000 de montantes de empréstimo.

Mas se você quer quer saber a taxa de amortização de US $ 1.000 em 6 por cento de juros para uma hipoteca de 25 anos, você pode procurá-lo na tabela, e você vai descobrir que o fator é de US $ 6,44 por mês. Esse fator é a quantidade de dinheiro que é preciso por mês para pagar o principal e juros de um empréstimo de US $ 1.000 ao longo de um período de 25 anos.

Então, se você está pedindo $ 150.000, você simplesmente deixar cair três zeros, e você começa 150. Multiplique isso vezes o fator que você olhou para cima e ver o que você recebe.

150 x 6,44 = 966 $

Os US $ 966 a partir da equação é o pagamento mensal que é preciso para amortizar um empréstimo de taxa fixa (pagar o principal e juros ao mesmo tempo) de US $ 150.000 em 6 por cento por 25 anos.

Uma outra coisa que você definitivamente precisa notar é que as taxas de juros de empréstimo de hipoteca sempre são cotados numa base anual. Assim, o interesse é um certo por cento ao ano. No caso em que uma pergunta do exame quer saber a taxa mensal de tudo que você faz é dividir a taxa anual de 12.

Como encontrar o pagamento mensal, quando você está dado um factor de hipoteca

Você emprestar US $ 125.000 por 20 anos a uma taxa de juros de 7 por cento. O fator de hipoteca é de US $ 7,75. O que é o pagamento mensal necessário para amortizar este empréstimo?

$ 125.000 # 247- $ 1.000 = 125

125 x $ 7.75 = $ 968,75


Lembre-se que o fator de hipoteca é a quantidade de dinheiro necessária em uma base mensal para amortizar em um empréstimo de US $ 1.000 a uma determinada taxa de juros durante um determinado período de tempo.

Neste exemplo, 7,75 é a quantidade necessária para pagar um empréstimo de US $ 1.000 em 7 por cento por 20 anos. Mas porque você está pedindo $ 125.000, você tem que dividir por 1.000 para descobrir quantas unidades de $ 1.000 estão em montante do empréstimo. Multiplicando este valor pelo fator dá-lhe a resposta.

Como descobrir o primeiro meses de juros

Você emprestar US $ 130.000 por 25 anos em 7,5 por cento de juros em um empréstimo amortizado. Quanto de juros você paga no primeiro mês do empréstimo?

  1. $ 130.000 x 0.075 (7,5 por cento) = $ 9.750 interesse primeiro ano

  2. $ 9.750 # 247-12 meses = $ 812,50 interesse primeiro mês



Lembre-se que você está sempre pagando juros sobre o saldo devedor das taxas de empréstimo e os juros sempre são cotados numa base anual. Assim, no primeiro mês, você está pagando juros sobre todo o saldo devedor de US $ 130.000 em 7,75 por cento de juros. O primeiro cálculo dá-lhe o total de juros para o ano.

O segundo dá-lhe o interesse do primeiro mês. Note-se que este cálculo funciona somente para o primeiro mês, porque depois disso, você já pagou uma parcela do principal, então agora você está pagando juros sobre um principal inferior.

Como encontrar o equilíbrio principal devido após o primeiro pagamento

Você emprestar US $ 130.000 por 25 anos em 7,5 por cento de juros em um empréstimo amortizado. O pagamento mensal é de R $ 959,40. Quanto do principal deves depois de ter feito o primeiro pagamento?

  1. $ 130.000 x 0.075 (7,5 por cento) = $ 9.750 interesse primeiro ano

  2. $ 9.750 # 247-12 meses = $ 812,50 interesse primeiro mês

  3. $ 959,40 (principal e juros) - $ 812,50 (juros) = $ 146,90 principais

  4. $ 130.000 (principal original) - $ 146,90 (principal primeiro mês) = $ 129,853.10 principal devido após o pagamento do primeiro mês

Na Etapa 1, você encontra o total de juros devidos por um ano. Lembre-se a taxa de juros de hipoteca é uma taxa anual. Na Etapa 2, você descobrir o interesse do primeiro mês dividindo por 12. No caso você esteja se perguntando, esta etapa só funciona para o primeiro mês em qualquer período de 12 meses. Na Etapa 3, você descobrir o quanto capital está contida no pagamento que primeiro mês.

Você é dado o pagamento mensal total, que é composta de principal e juros. Se você tirar o interesse, você é deixado com o montante do capital que você está pagando esse mês. Na etapa 4, você subtrai pagamento do principal do primeiro mês do valor original do empréstimo, e você é deixado com o saldo remanescente do principal.

Como encontrar o total de juros sobre o empréstimo

Outro tipo de problema exame que, por vezes, dá às pessoas um tempo difícil é o cálculo do total de juros pagos ao longo da vida do empréstimo.

Você emprestar US $ 100.000 por 30 anos a 8 por cento de juros. É um empréstimo amortizado, e seus pagamentos mensais são de $ 734. Quanto de juros você vai pagar ao longo da vida do empréstimo?

  1. $ 734 x 360 (12 meses x 30 anos) = $ 264,240 total de pagamentos de principal e juros ao longo da vida do empréstimo.

  2. $ 264.240 (principal total e juros) - $ 100.000 (valor principal do empréstimo) = $ 164.240 interesse sobre a vida do empréstimo.

Na Etapa 1, você calcular tudo que você paga ao longo da vida do empréstimo. Na Etapa 2, você subtrair o principal do total do que você paga. Lembre-se que o pagamento que você faz cada mês, e, portanto, o total dos pagamentos que você faz, são ambos principal e juros, por isso, se você subtrair o principal, o que lhe resta é o interesse.

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