Legislações protecção do consumidor que você deve saber para o exame de licença imobiliário
Conheça os nomes dos seguintes leis de defesa do consumidor e que eles cobrem para você através de qualquer imóvel perguntas exame de licença. O governo aprovou essas leis destinadas a informar os consumidores exatamente o que eles estão se metendo quando pedir o dinheiro.
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O Community Reinvestment Act
Em 1977, o governo federal passou a Community Reinvestment Act (CRA). Esta legislação obriga os bancos para atender às necessidades financeiras das comunidades onde estão localizados, fazendo os fundos disponíveis para hipotecas e outros tipos de crédito ao consumo para as pessoas dentro de suas áreas de serviço e fazer relatórios periódicos indicando as atividades que foram realizadas no que diz respeito ao fornecimento de empréstimo oportunidades aos moradores da área.
A Equal Credit Opportunity Act
o Equal Credit Opportunity Act (ECOA), promulgada em 1975, proíbe a discriminação na concessão ou arranjar (por exemplo, um corretor de hipoteca) de crédito. Os credores estão proibidos de discriminar com base na idade (deve ser maior de idade), a cor, a dependência da assistência pública, estado civil, nacionalidade, raça, religião e sexo.
A lei exige ainda que as pessoas que não são concedidos um empréstimo deve ser dada a razão pela qual eles foram rejeitados. Também proíbe a discriminação contra um candidato que pode ter usado algum direito ao abrigo da Lei de Proteção ao Crédito do Consumidor, geralmente a Verdade em Lending Act.
A Lei Nacional de Habitação Acessível
o Lei Nacional de Habitação Acessível exige que os mutuários devem ser notificado sempre que o serviço de seus empréstimos é transferido para outra instituição. Os mutuários devem ser notificados da transferência de pelo menos 15 dias antes que se torne eficaz.
A Verdade em Lending Act
o Verdade em Lending Act é o nome popular para o governo federal Consumer Credit Protection Act. Este ato foi implementado pela Regulamento Z do Conselho da Reserva Federal. Na prática, estes três nomes são usados alternadamente quando se refere a esta peça de legislação de protecção do consumidor. O regulamento aplica-se a todas as operações de crédito imobiliário para fins agrícolas pessoal (casa) ou, mas não para propriedades comerciais.
O objetivo principal do ato é exigir que os credores fornecer informações aos consumidores para que eles possam tomar decisões informadas sobre o uso do crédito em transações imobiliárias. Os credores são definidos no acto de como as pessoas ou instituições que fazem mais de 25 empréstimos por ano ou fornecem crédito mais de cinco vezes por ano, se os empréstimos utilizar imóveis como garantia.
O acto prevê o que é referido como um direito de três dias de rescisão na maioria das operações de crédito ao consumidor. Este direito permite aos consumidores mudar as suas mentes dentro de três dias após o encerramento do empréstimo. Este direito não significa, no entanto, aplicar-se a comprar hipotecas dinheiro, primeiras hipotecas, ou escritura de empréstimos confiança. empréstimos de refinanciamento, tais como home equity empréstimos, são abrangidos pela disposição rescisão do Regulamento Z.
Publicidade do financiamento imobiliário é fortemente regulado por este ato. Se detalhes sobre financiamento são apresentados em um anúncio, em seguida, a taxa anual (APR) deve ser indicado.
Além disso, se o anúncio menciona qualquer termos de gatilho, em seguida, regulamentos adicionais chutar que exigem informações mais detalhadas a serem incluídos no anúncio. Os termos de gatilho são o
Montante de qualquer pagamento, como o pagamento mensal da hipoteca.
quantidade de dólar do encargo financeiro, isto é, a taxa de juros.
Pagamento inicial.
Número de pagamentos.
Prazo do empréstimo, ou seja, quanto tempo o empréstimo é para.
Se quaisquer termos de gatilho são mencionados em um anúncio, então ele também deve conter as seguintes informações:
taxa anual (APR)
preço à vista (valor do empréstimo)
No pagamento necessário
Número, quantidade e datas de vencimento de todos os pagamentos
Total de todos os pagamentos a serem feitos
As penalidades para violar regulamento gama Z de penalidades pagas ao consumidor com base no encargo financeiro a multas de até US $ 10.000 por dia e pena de prisão de até um ano.