Finanças Pessoais Para os canadenses For Dummies

acumulador inadimplência

(Dívida do consumidor), comprando coisas como um carro novo que você realmente não pode pagar é como viver em uma dieta de açúcar e cafeína: uma solução rápida, com pouco valor nutritivo. Livrar-se de suas dívidas incobráveis ​​pode ser ainda mais difícil do que dar-se o lixo alimentos que você ama, mas no longo prazo, você vai ser financeiramente mais saudável e emocionalmente mais feliz. Siga estas estratégias para combater a sua dívida do consumidor:

  • Use poupança: Se você tiver a poupança para pagar a dívida do consumidor, como alta de juros de cartão de crédito e financiamento de veículos, considere fazê-lo. (Certifique-se de pagar os empréstimos com as maiores taxas de juros em primeiro lugar.) Apesar de suas poupanças e investimentos pode estar ganhando retornos decentes, o interesse que você está pagando em suas dívidas de consumo é provavelmente maior.

  • Descubra dinheiro que você pode ter negligenciado: Considere empréstimos contra a sua apólice de seguro de vida em dinheiro de valor, vendendo investimentos detidos fora dos planos de aposentadoria registrados, tomando emprestado contra a eqüidade em sua casa, e empréstimos de amigos e familiares.

  • Reduzir a taxa de juros do seu cartão de crédito: Aplique para um cartão de crédito de taxa mais baixa e transferir o seu saldo devedor do seu cartão de taxa mais elevada. Certifique-se de verificar todos os termos e condições que você busca por uma melhor taxa (especialmente o quanto sua taxa de juros pode aumentar para pagamentos perdidas ou atrasadas e como a taxa de juros futuro é determinado em cartões que cobram taxas de juros variáveis).

  • Pare de fazer novas taxas em cartões que têm saldos pendentes: Muitas pessoas não percebem que o interesse começa a acumular imediatamente quando eles carregam um equilíbrio. Você não tem período de carência - 20 ou mais dias você normalmente tem que pagar o saldo em pleno sem incorrer em encargos de juros - se você levar um cartão de crédito equilíbrio mês a mês.

  • Cortar os seus cartões de crédito: Se você tem um padrão de viver além de seus meios, se livrar do culpado - o cartão de crédito. Se você pode confiar em si mesmo, manter um cartão de crédito em separado para novas compras que você sabe que você pode perfeitamente pagar em pleno cada mês. Ninguém precisa de três, cinco ou dez cartões de crédito.

  • Considere aconselhamento de crédito: Se você está cheio de dívidas, agências de aconselhamento de crédito pode ajudar a elaborar um programa de gestão da dívida. o Associação Canadense de crédito Serviços de Aconselhamento e Crédito Aconselhamento Canadá pode ajudar a encontrar um não fins lucrativos agência de aconselhamento de crédito aprovado na sua área.

Basics RRSP para canadenses

No Canadá, a Poupança Reforma Plano Registado (RRSP) é a única maneira melhor, mais fácil e mais eficiente para poupar para a aposentadoria. Um RRSP também oferece uma das melhores maneiras de reduzir a quantidade de imposto que você paga.

Os benefícios de RRSPs

Quando você abre um RRSP, você basicamente fazer um acordo com o governo canadense. De # 147 registrar # 148- seu plano de poupança reforma, você concorda em colocar dinheiro fora para a sua reforma e não gastá-lo. Em troca, o governo dá-lhe dois benefícios valiosos:

  • O dinheiro que você contribui para o seu RRSP é dedutível de sua renda tributável. Isto significa que qualquer renda que você contribuir para o seu plano de poupança não é tributada. Digamos que você fez US $ 50.000 e contribuiu com US $ 5.000 para o seu RRSP. Se você alegou que US $ 5.000 como uma dedução em seu retorno de imposto, o imposto sobre o rendimento seria calculado como se você tinha feito apenas US $ 45.000 naquele ano.

  • O governo permite que as economias em seu RRSP crescem livres de impostos. Quaisquer lucros que você ganha sobre os investimentos dentro do seu RRSP não são tributáveis ​​até entrar em colapso o seu plano e retirar os fundos. Quando juros e rendimentos de aplicações não são tributados, o valor total de seus ganhos é adicionado ao valor original. Este novo valor, maior, então ganha mais ganhos, que por sua vez são adicionados a, ou compostos com, seus investimentos existentes. Este fenômeno é chamado composta de crescimento, e com o tempo ele vai levar a sua poupança de aposentadoria crescendo exponencialmente.

Maximizar o crescimento do seu RRSP

Você pode maximizar o crescimento do seu RRSP em duas etapas simples:

  • Começar a contribuir o mais cedo possível na vida. Quanto mais tempo você tem dinheiro em um RRSP, quanto mais tempo a sua poupança tem que compor. Mesmo se você estiver apenas 25 e tem apenas US $ 1.000 para gastar, colocá-lo em um RRSP! Se você ganhar uma média de 10 por cento de um ano, você terá um extra de R $ 45.000 em seu plano quando se aposentar aos 65 anos.

  • Tentar maximizar o retorno do seu RRSP. Escolhendo investimentos adequados é fundamental para maximizar o crescimento do seu RRSP. E quanto mais anos você tem antes que você tem que recolher o seu plano, maior o impacto de aumentar seus retornos pelo mesmo apenas 1 ou 2 por cento.

Melhorar sua pontuação de crédito: Dicas para canadenses

As ações mais importantes que você pode tomar para aumentar sua pontuação de crédito no Canadá (e a sua atractividade para os credores) são os seguintes:

  • Obter cópias de seus relatórios de crédito. Você tem direito a receber uma cópia gratuita do seu relatório de crédito anualmente a partir dos dois principais agências de crédito no Canadá (Equifax e TransUnion). Você pode obter um relatório de crédito livre, solicitando-o pelo correio.

  • Certifique-se de seus relatórios de crédito são precisos. corrigir erros e ser especialmente certeza de obter contas removidas se eles não são seus e eles mostram pagamentos atrasados ​​ou estão em coleção.

  • Se o seu relatório inclui pagamentos atrasados ​​ou não atendidas mais de seis anos, solicitar que os removidos. O mesmo vale para uma falência mais de seis ou sete anos atrás.

  • Pagar todas as suas contas em dia. Para garantir pagamentos no tempo, se inscrever para pagamento de contas automático, que a maioria das empresas (como fornecedores de telefonia e de utilidade) permitem que você use.

  • Seja fiel se ele não lhe custa. Quanto mais velhos os clientes de empréstimo que você tem aberto, o melhor para o seu rating de crédito. Fechando contas antigas e abrindo um monte de novos geralmente reduz a sua pontuação de crédito. Mas não ser leal, se não lhe custa! Por exemplo, se você estiver com dívida de cartão de crédito a uma taxa de juros elevada, pode pagar para transferir esse saldo para um cartão de taxa mais baixa. Se o seu provedor de cartão de crédito atual recusa-se a coincidir com uma taxa mais baixa que você encontrar em outro lugar, mova o seu equilíbrio e poupar algum dinheiro.

  • Limitar as suas contas de dívida e da dívida. Os mais empréstimos - especialmente os empréstimos ao consumidor - que detêm e quanto maior o saldo, menor será sua pontuação de crédito será.

  • Trabalhar para pagar a dívida rotativo do consumidor (como em cartões de crédito).

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