Tomar um olhar mais atento sobre o seguro de deficiência
Sua capacidade de ganhar dinheiro é um dos ativos mais importantes que você tem. Despesas muitas vezes aumentar devido à deficiência, enquanto a renda é drasticamente reduzida. No caso em que você é incapaz de continuar a ganhar o seu rendimento por causa de doença ou lesão para qualquer período de tempo, os planos financeiros da sua família poderia ser arruinada.
Segurança Social inclui um recurso de deficiência, mas você é considerado desativado somente se você não pode executar qualquer de trabalho que você tem que esperar por pelo menos cinco meses para iniciar benefícios- ea quantidade que você receberá provavelmente será menos de metade da sua renda.
A única maneira de proteger a si e sua família do desastre financeiro é manter o seguro de invalidez adequada. seguro de invalidez substitui uma parte de sua renda se você ficar doente ou ferido. É muito caro, porque a probabilidade de que você pode precisar este benefício é relativamente alta. O risco não é algo que você provavelmente pode dar a si mesmo, então você deve transferir o risco para uma companhia de seguros.
companhias de seguros deficiência não você vai vender uma apólice de seguro para substituir 100% de sua renda. No entanto, eles vendem as políticas que vão até cerca de 70% de sua renda atual. Se você não tiver pelo menos 70% de sua renda atual fornecido através de plano de seguro de invalidez de seu empregador, você deve obter cobertura suplementar para trazê-lo até 70%.
Se você atualmente precisa de toda a sua renda para fornecer o seu padrão de vida e alcançar seus objetivos financeiros, você vai ter problemas para fazer face às despesas, se você só trazem em 60% a 70% de sua renda atual. O que normalmente acontece na vida real é que as pessoas têm de fazer Alterações de estilo de vida drástica a menos que obtenha o máximo de seguro de invalidez que se pode chegar.
Um dos benefícios mais importantes de possuir a sua própria apólice de seguro de invalidez é que porque você pagar os prémios, os benefícios que você recebe (que você deve tornar-se deficientes) são isentos de impostos. benefícios livres de impostos de 70% de sua renda atual pode ser extremamente perto de 100% de seu atual salário líquido. Por outro lado, quando o seu empregador paga o prêmio nesta cobertura de seguro, todos os benefícios que recebem ao abrigo desta política são tributados como receita ordinária.
seguro de invalidez vem em duas formas principais:
seguro de invalidez de curto prazo fornece benefícios do oitavo dia de incapacidade até seis meses de deficiência. A maioria dos empregadores não oferecem benefícios de seguro de invalidez de curto prazo, e muitas pessoas optam por auto-seguro para os primeiros três a seis meses de deficiência, se eles estão comprando políticas privadas.
seguro de invalidez de longo prazo geralmente entra em ação após os primeiros seis meses de deficiência e, normalmente, paga benefícios até a idade de 65 anos patrocinado pelo empregador, seguro de invalidez de longo prazo pode fornecer próprio-ocupação a cobertura durante um período de até dois anos. No final desse período de tempo de dois anos, ou na maioria dos casos desde o primeiro dia de sua deficiência, a apólice de seguro de invalidez paga benefícios somente se você é incapaz de fazer qualquer trabalho significativo que você está razoavelmente treinados para fazer. Seguro que garante a pagar se você é incapaz de exercer as funções de sua ocupação é substancialmente mais caro do que uma política que garante o pagamento de benefícios se você é incapaz de trabalhar em conjunto.
Obtendo o máximo de iniciativa, ocupação, seguro de invalidez de longo prazo como você pode pagar faz sentido se você tem uma ocupação especializada que exigiria que você aceitar um corte salarial significativa, a fim de trabalhar em uma capacidade diferente. No entanto, se o seguro de invalidez própria-ocupação é custo proibitivo, tendo alguma cobertura de invalidez a longo prazo é melhor do que ter nenhuma cobertura em tudo.
O Checking Out Deficiência Seguros Políticas planilha lista perguntas sobre características de seguro de invalidez e benefícios principais que você deve considerar a fim de avaliar o seu seguro de invalidez atual e qualquer cobertura adicional que você precisa obter. Use-o para começar a sua comparação de compras.
Clique aqui para baixar e imprimir o Registro de saída de Deficiência Seguros Políticas planilha.