Avaliação das Políticas e Provisões de Seguros de Vida
O seguro de vida é destinado a substituir sua renda se você morrer prematuramente. Se você é casado, em um relacionamento cometido, ou tem filhos que dependem de sua renda, você precisa de seguro de vida. Se você tem um cônjuge dona-de-casa ou cuidar parceiro para a sua casa e dos filhos, você se deparar com alguns custos substanciais para substituir esses serviços se ele ou ela morre. Aqui estão os principais tipos de seguro de vida para escolher- cada produto tem seus usos apropriados:
Term Life Insurance
Como o seguro de casa e automóvel, seguro de vida do termo é o seguro de pura na medida em que só vale a pena se você fazer uma reclamação. O custo do seguro pode subir a cada ano ou permanecem nível para um número específico de anos. Você pode perder sua cobertura de seguro se o prazo expirar e a política não é garantida renovável ou se você optar por não renovar. No entanto, o seguro de termo é a forma mais barata de seguro de vida, eo único tipo adequado de seguro de vida para a maioria das pessoas.
Vinte anos a cobertura nível termo é geralmente uma excelente opção para famílias com crianças pequenas porque o seguro vai estar lá para apoiar a família sobreviver, pelo menos até que os filhos estão crescidos. Aqui estão algumas opções a considerar:
seguro de nível premium, que é extremamente rentável, garante um montante do prémio fixo para um determinado número de anos. Escolher o seguro de nível premium prazo com um nível prémio garantido para o número de anos que você antecipar a necessidade de cobertura.
Um cavaleiro renovável garantida é uma característica muito atraente disponível com muitos apólices de seguro prazo. Ele garante que você vai ser capaz de manter uma política de longo prazo no final do seu prazo inicial - se você ainda precisa o seguro - simplesmente pagar os prémios em vigor nessa altura. Você não tem que reaplicar ou fornecer evidência de segurabilidade.
Se você precisa de cobertura para apenas cinco a dez anos, você pode querer considerar o seguro de mandato renovável anual (ART) vida, porque ela tende a ser menos caro para os primeiros cinco ou seis anos da política, mas a cada ano depois disso, os prémios continuam para aumentar. Não faz sentido, no entanto, para comprar essa cobertura a menos que você não vai precisar dele por muito tempo. Em todas as outras situações onde o seguro de termo seria apropriado, ir com o seguro de termo de nível premium.
Seguro de vida permanente
Com seguro de vida permanente, o custo é substancialmente mais elevada nos primeiros anos de sua cobertura. No entanto, o custo não pode ir para cima. A taxa de prémio inicial é tão ruim quanto ele nunca vai conseguir, e a companhia de seguros não pode negar-lhe benefícios, enquanto você paga seus prémios no tempo. Então, se você precisa de cobertura de seguro de vida para sempre - por exemplo, se você precisar de dinheiro disponível para seus herdeiros para pagar impostos de propriedade ou de herança após a sua morte - você é um bom candidato para o seguro de vida permanente. Seguro permanente vem em dois sabores primários:
Universal: Você pode eventualmente precisar de um monte de seguro de vida agora e bem em seus anos de aposentadoria. Se este for o caso, obter o seguro de vida universal, pelo menos, uma parte de suas necessidades de seguro de vida.
Todo: Se você precisa de cobertura para toda a sua vida, não importa quanto tempo você vive, o seguro de vida inteira pode ser a opção certa.
agentes de seguros fazer muito mais dinheiro vendendo vida universal, a vida universal variável e seguro de vida inteira do que eles fazem a venda de seguros prazo. Manter este conflito de interesses inerente em mente sempre que você considerar as recomendações de um agente de seguros.