Opções de seguro residencial compreensão
Se você é um proprietário, sua casa precisa de ser segurado para um mínimo de 80 por cento do seu valor (sem contar o valor do terreno). Você deve ser proativo e avaliar a cobertura do seu imóvel atual, pelo menos anualmente para se certificar de que o seu seguro é suficiente para reconstruir ou reparar a sua casa depois de um desastre. Então, o que você precisa olhar para durante a revisão anual da política do seu imóvel? O Garantindo sua casa e tudo na mesma planilha investiga os principais componentes necessários para se certificar de que você está completa e adequadamente cobertos.
Antes de mergulhar na planilha, aqui estão alguns termos que você precisa saber:
de cobertura de cash-valor real: Se você tiver uma política que paga o valor em dinheiro real do conteúdo da sua casa, você vai receber um cheque para o que o seu material valia antes de ser destruída - não o que custaria para substituir tudo.
página (s) declarações: Esta declaração anual de sua companhia de seguros descreve sua cobertura e seu prémio anual. Mantê-lo com a sua política.
custo total de substituição: Se a sua propriedade é destruída, a companhia de seguros é obrigada a substituir completamente ou reconstruir sua propriedade sem qualquer dedução de depreciação. Obtenção de custo total de substituição em sua propriedade pessoal vai custar apenas cerca de 10 a 20 por cento mais do que a cobertura de-cash-valor real. cobertura de proprietário abrangente deve incluir custo total de substituição de recompra de todos os itens em sua casa hoje, se eles estão perdidos, roubados ou destruídos.
custo de reposição garantida: Mesmo se o dano exceder os limites de sua política, a companhia de seguros é obrigada a substituir completamente ou reconstruir sua propriedade sem qualquer dedução de depreciação. políticas de substituição garantidas não são exatamente o que você possa imaginar. As seguradoras limitar a quantidade que eles pagam para substituir ou reconstruir sua casa para geralmente não mais de 20 por cento acima do valor para o qual sua casa está segurado.
Se a sua casa aprecia além do nível de cobertura, a política não vai cobrir esse montante - mesmo que você pensou que tinha garantida a cobertura de substituição. cobertura de substituição garantida não termina apenas com a própria habitação, ou- você também deve pensar sobre o valor do conteúdo de sua casa.
Responsabilidade: Este tipo de seguro ajuda a protegê-lo financeiramente, se alguém está ferido por você em sua propriedade.
Cavaleiro: Um cavaleiro é realmente uma apólice de seguro em separado que se passa com a política do seu imóvel para segurar tipos especiais de propriedade pessoal. Você deve obter um cavaleiro sobre política do seu imóvel, por um custo adicional, para garantir plenamente estes itens. Uma cópia do seu recibo de compra e / ou uma avaliação podem ser necessários para fundamentar o valor dos itens abrangidos por cada piloto.
Clique aqui para baixar e imprimir o Garantindo sua casa e tudo na mesma planilha.
Você pode querer considerar se sua casa está sob circunstâncias especiais que exigem cobertura adicional. Você pode precisar de cobertura adicional em sua casa, se as seguintes condições:
Você operar um negócio baseado em casa.
Você vive com alguém a quem você não é casado e quem não está na escritura ou título para o lar.
Você pode estar exposto a danos causados pela água devido ao colector pluvial ou backup de água.
Você vive em uma zona de inundação ou correm o risco de incorrer em danos causados pela água de outras fontes, tais como furacões.
A única maneira de obter o seguro de inundação é através do Programa de seguro de inundação nacional (NFIP), e a cobertura não está disponível em alguns dos mais áreas de alto risco. Em contato com o PNIF ou agente do seu imóvel para saber mais.
Você está em risco de danos vendaval.
Sua casa está em risco de danos molde.
Você vive em ou perto de uma área propensa a terremotos.