Evitando impostos de propriedade com uma licença irrevogável Life Insurance Confiança

Uma maneira comum de contornar impostos de propriedade em seu seguro de vida é para criar uma relação de confiança de seguro de vida irrevogável. Você transferir a propriedade de sua apólice de seguro de vida para a confiança, tendo efetivamente vantagem de uma brecha para contornar os impostos imobiliários.

Cuidado com a armadilha fiscal de seguro de vida! Várias formas de seguro de vida são susceptíveis de ser uma parte importante do seu planejamento imobiliário, de proteger sua propriedade para a criação de dinheiro que vai para um ou mais dos seus beneficiários.

No entanto, as leis fiscais determinam que o benefício de morte a partir do seu seguro de vida é adicionado para o resto de sua propriedade ao calcular o valor da sua propriedade ea quantidade de imposto de propriedade que deve. Como resultado, você deve olhar para a frente a várias dicas e truques para ajudar a contornar essa armadilha fiscal!


Se você acha que uma relação de confiança de seguro de vida irrevogável faz sentido na sua situação, você precisa estar ciente do seguinte:

  • Como o nome indica, a sua confiança de seguro de vida deve ser irrevogável, caso contrário, adeus, redução de impostos imobiliários! Com uma relação de confiança revogável, você pode mudar de idéia sobre a confiança, ou a propriedade na confiança (ou o que é mais de esquerda) transferências de volta para você. A fim de se qualificar para a redução de impostos imobiliários, a confiança tem de ser irrevogável. Após a confiança possui o seguro de vida, você nunca pode obtê-lo de volta ou fazer qualquer alteração!

  • Você não pode ser o administrador de uma relação de confiança de seguro de vida irrevogável que contém a sua própria política de seguro de vida, mesmo que você não possui a política (a confiança faz).

  • Você precisa agir agora! O IRS também diz que se você configurar uma relação de confiança de seguro de vida irrevogável, mas morrer dentro de três anos da transferência da apólice de seguro de vida, então o IRS age como se a confiança nunca existiu e você ainda pertence e é controlado a política. E então, você perde a redução de impostos imobiliários.

Outra estratégia de poupança de imposto de propriedade para o seu seguro de vida, em vez de uma relação de confiança de seguro de vida irrevogável, é para transferir a propriedade da política para outra pessoa. A receita secreta é para o IRS concorda que não possuem e controlam a política, o que significa que você começa uma pausa imposto imobiliário! Mas note que o mesmo período de três anos para a inclusão de presente será aplicada.

Se você não possuir e controlar a sua apólice de seguro de vida, porque é propriedade de uma relação de confiança de seguro de vida irrevogável, como você pode pagar os seus prémios para manter a política em vigor? Você pode, é claro, ter alguém para pagar os prémios para você - o seu cônjuge ou o beneficiário da política, por exemplo. Ou você pode configurar uma relação de confiança Crummey para cuidar dos pagamentos.

trusts Crummey são muito complicados e melhor explicado por seu advogado planejamento imobiliário fazendo um desenho John Madden de um jogo de futebol, mostrando como transferências de dinheiro e para trás, como a exclusão anual dom imposto aplica-se, e todos os tipos de regras muito complicadas e restrições. Mas se você e sua equipe de planejamento imobiliário decidir que uma relação de confiança de seguro de vida irrevogável faz sentido para você e seus beneficiários, perguntar se uma relação de confiança Crummey faz sentido, também.

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