Como Financial Advisors Get Paid
Ao escolher um consultor financeiro, que ajuda a entender como seu assessor é pago porque aqueles que vivem de comissões podem ter objetivos diferentes do que os conselheiros que trabalham no salário. Todas as pessoas na indústria de serviços financeiros, que incluem planejadores financeiros e consultores, receber o pagamento em uma das quatro maneiras seguintes:
única Comissão: Alguns conselheiros recebem apenas comissões pela venda de produtos de serviços financeiros, tais como investimentos, imóveis, produtos de seguros, ou empréstimos. Exemplos incluem assessores filiados com empresas como a State Farm, American Family, e Edward Jones.
Comissão e taxas: Um termo comumente mal interpretado usado para descrever este método de compensação é taxa-base. Exemplos incluem representantes registradas de empresas como a Ameriprise, AIG Financial Advisors, Wachovia e UBS. Comissão e taxa de conselheiros podem receber uma comissão para o desenvolvimento de um plano financeiro para você e, em seguida, receber comissões quando eles vendê-lo seguro e de investimento produtos recomendados no seu plano financeiro.
Salário mais bônus: Muitas empresas de corretagem de desconto e bancos compensar seus empregados com um salário base acrescido de pagamento de incentivos para trazer novas contas de clientes para a instituição. Eles podem receber bônus substancialmente mais elevados por recomendar ou vender determinados produtos e serviços através de outras opções.
Fee-only: consultores financeiros só de taxa de aconselhamento ou de gestão em curso e não são registrados representantes de qualquer empresa de serviços financeiros. Eles são normalmente autônomos registrados Investment Advisors (RIA) ou empregados desse tipo de empresa. Um dos benefícios da contratação de consultores financeiros só de taxa é que eles não têm interesse financeiro nas recomendações que eles lhe dão. Eles recomendam apenas o que eles acreditam que é no seu melhor interesse.
A mais popular forma de compensação para consultores financeiros pessoais e planejadores é atualmente uma combinação de comissões e taxas. Esses consultores financeiros pode ser filiado a uma grande empresa corretora ou seguro, ou podem ser registrados representantes com uma corretora independente. Muitas vezes, a maioria de sua remuneração vem da venda dos produtos que eles recomendam. No entanto, eles também podem fornecer serviços de planejamento financeiro e conselhos para uma taxa separada por hora, taxa fixa ou taxa de retenção.
consultores financeiros só de taxa de taxa de de três maneiras:
Honorários: Você paga para todo o tempo que o consultor financeiro funciona no seu caso ou gasta com você. Multiplique o tempo gasto por carga horária do orientador, e isso é o quanto a sua taxa é. Sempre descobrir o custo esperado eo custo máximo antes de começar a trabalhar com um consultor que cobra por hora. preço baseado em horária é melhor para:
Pessoas que precisam de aconselhamento específico sobre um ou alguns temas financeiros.
Faça-você-mesmo que querem apenas a opinião de um profissional.
As pessoas que querem fazer o máximo possível para economizar dinheiro, mas querem análise e orientação de especialistas.
Taxa fixa: Alguns consultores financeiros oferecer taxas fixas para um pacote de serviços. preços taxa fixa é melhor para as pessoas que precisam de aconselhamento ou serviços específicos e estão dispostos a assumir a aposta de que o acordo de taxa fixa não vai custar mais do que teria se eles pago por hora.
Taxa de retenção: A taxa de retenção é frequentemente calculado com base numa percentagem de algum tipo, tais como 1 por cento dos ativos do conselheiro controla para você, ou algum percentual de seu patrimônio líquido ou rendimento, ou uma mistura dos dois. taxas de retenção também são computados pela estimativa da quantidade de tempo necessário para fornecer os serviços prometidos com base na complexidade do caso e as habilidades necessárias do orientador, durante o tempo coberto pelo acordo para manter o conselheiro. A taxa de retenção é melhor para as pessoas que precisam, querem, ou podem pagar para transferir a responsabilidade de gerir os seus assuntos financeiros pessoais para um consultor financeiro.