Os melhores lugares para poupar para a aposentadoria
Você tem muitas opções para poupar para a aposentadoria. No entanto, 401 (k), Roth IRAs e outros planos de aposentadoria têm diferentes pontos fortes e fracos. O que se segue é uma lista de opções de poupança reforma. Se você cumprir a sua obrigação de poupança antes de chegar ao final da lista, maravilhoso!
Uso da sua 401 (k) ou 403 planos (B). Se você tem um 401 (k) ou 403 plano (b) através de seu empregador e seu empregador fornece uma contribuição correspondente, financiar essa conta até os limites da contribuição correspondente. Por exemplo, se o seu empregador corresponde a 50 centavos de cada dólar que você contribuir para o seu 401 (k), até 6 por cento do seu salário anual, você deve contribuir 6% do seu salário para o seu 401 (k).
Ao participar de seu plano de aposentadoria qualificada no trabalho e receber uma contribuição correspondente do seu empregador, você está recebendo uma taxa de retorno garantida de pelo menos 50 por cento por ano.
Verificar em um Roth IRA. O Roth IRA é um dos veículos de aposentadoria mais subvalorizados e subutilizadas disponíveis hoje. Todos os que se qualifica para fazer uma contribuição Roth IRA e ainda precisa de poupar para a aposentadoria deve fazê-lo através da utilização de uma Roth.
Para se qualificar para fazer uma contribuição Roth IRA, os contribuintes individuais devem ter uma renda bruta ajustada inferior a US $ 99.000 por ano, ou US $ 156.000 por ano para os contribuintes que arquivam comum.
Você não recebe nenhuma dedução fiscal, contribuindo para uma Roth IRA responsabilização no entanto, todos os ganhos se acumulam em uma base de impostos diferidos, e todos os levantamentos retirados durante a aposentadoria são isentas de impostos. Você nunca tem que pagar imposto sobre os ganhos nesta conta.
Há limites para o quanto você pode contribuir para uma Roth IRA cada ano, dependendo da sua idade. Mas, independentemente da sua idade, você deve ser capaz de cumprir a sua obrigação de poupança reforma, contribuindo até o montante correspondente em seu plano 401 (k) e tornando-se o saldo da sua contribuição necessária para uma conta de Roth IRA.
Se você ainda precisa salvar fundos adicionais para sua aposentadoria, e você tem dinheiro de sobra para salvar, considere as seguintes opções, dependendo de suas circunstâncias individuais:
Opção A: Se você ainda não construiu um portfólio pessoal em seu próprio nome, investir em baixo custo, veículos fiscalmente eficientes, tais como fundos mútuos de índice sem carga ou fundos negociados em bolsa.
Opção B: Se você já acumulou uma carteira pessoal bastante razoável e se sentir confortável que você tem fundos acessíveis suficientes no caso de uma emergência, eu sugiro que você continue a financiar o seu 401 (k) ou 403 (b) plano para além da contribuição correspondente para cumprir o montante necessário para financiar integralmente a sua poupança de aposentadoria.
Se acontecer de você ser um daqueles indivíduos extremamente raros que já maxed para fora seus limites de contribuição para o seu plano 401 (k) e IRA de Roth, a próxima melhor lugar para o seu dinheiro está em sua carteira pessoal. Você quer investir esse dinheiro da maneira mais barata e eficiente em termos fiscais.
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