10 proteções ao consumidor que você deve saber para proteger seu crédito

O mundo do crédito pode ser complexo, implacável, e muito caro! Os consumidores precisam de uma protecção eficaz. O resultado é uma série de leis, proteções, e agências cujo propósito é manter o jogo de crédito honesto e dar aos consumidores uma oportunidade justa.

O Fair Debt Collection Practices Act

O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) limita as atividades dos cobradores de dívidas e explicita os seus direitos. Os destaques incluem

• Proibindo coletores de abusar de você ou ser enganoso.

• Aplicando a lei para a maioria das dívidas pessoais.

• Definir quando e em que uma dívida pode ser recolhida.

• A exigência de um aviso de validação que especifica quanto você deve eo que você deve fazer se a dívida não é seu ou já tiver sido paga.

• O que lhe permite terminar o contato com um colecionador.

• Dando-lhe o direito de processar por violação das regras.

O uso indevido de falência Lei de Prevenção e Protecção do Consumidor

A Falência Prevenção do Abuso e Consumer Protection Act (BAPCPA) revisou o processo de obtenção de um novo começo quando você está oprimido por uma dívida. As principais disposições da presente lei incluem

• aconselhamento de crédito obrigatório

• elegibilidade mais rigorosas

• dívidas menos descarregadas e menos isenções estaduais

• declarações fiscais e comprovação de renda necessária para teste de meios

• Obrigatória plano de cinco anos Capítulo 13 se sobre renda mediana do seu estado

• ensino de gestão financeira obrigatória

• Tempo entre Capítulo 7 arquivamentos aumentou para oito anos

seu advogado

Aqui estão alguns pontos a considerar quando se olha para um advogado de consumidor:

• Peça a um amigo para uma referência.

• Procure alguém que é especialista em dívida.

• Se você já tem um advogado, pedir-lhe uma recomendação de especialista.

• Verifique a sua filial ou advogado associação local American Bar Association para os serviços de advogado de referência.

• Procure alguém de seu intestino diz que você pode trabalhar com ele.

• Um bom advogado que cobra mais pode ser um bom negócio se você chegar resolução rapidamente.

• Obter todos os acordos por escrito.

aconselhamento de crédito do consumidor

agências sem fins lucrativos de aconselhamento de crédito ao consumidor agir como intermediários em seu nome com os credores que não vai ouvir você. Eles oferecem seus serviços de graça ou por um custo nominal.

Você pode encontrar uma boa agência on-line em Debtadvice.org ou AICCCA.org ou pelo telefone 800-388-2227 ou 866-703-8787. Procure de terceiros acreditação e certificação HUD.

Estatuto de leis limitações

Cada estado tem uma lei chamada de estatuto de limitações (SOL) que estabelece um limite de quanto tempo um cobrador de dívidas pode processá-lo no tribunal.

Essa proteção não é automático-você tem que perguntar para ele. O que você precisa saber e fazer?

• Se uma dívida é passado o SOL, o credor não pode com sucesso processá-lo em tribunal para coletá-lo.

• Os relatórios de crédito mostram uma inadimplência por sete anos.

• O período utilizado para descobrir quantos anos a sua dívida é iniciado quando você perder um pagamento e Nunca fazer outra.

Seu procurador geral do estado

Cada estado tem um procurador-geral. Uma das suas principais responsabilidades é fazer cumprir as leis de defesa do consumidor de seus estados. Cada estado tem um estatuto protecção dos consumidores que proíbe os actos e práticas enganosas.

Se você decidir pedir-lhes ajuda, certifique-se que você está organizado e ao ponto, e ter as informações pertinentes à mão.

O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor

A Proteção Financeira do Consumidor Bureau, ou CFPB ajuda a proteger os consumidores de vitimização. Aqui estão os principais proteções esta agência oferece:

• Use o serviço de perguntas e respostas para consultas.

• Arquivo suas queixas com o CFPB aqui. O CFPB encaminha a sua carne para a empresa e trabalha para obter uma resposta.

• Ela exige qualquer um que emite cartões de crédito ou pré-pagos para dar-lhe melhor, mais facilmente compreensíveis divulgações termos-e-cost.

• O CPFB assegura que a papelada é compreensível.

• Ele ajuda a definir regras sobre taxas de transação para a atividade de intercâmbio.

• Ela regula de perto aconselhamento do consumidor de crédito, a liquidação da dívida e cobradores de dívidas.

O cartão de crédito Accountability, Responsabilidade e Disclosure Act

Congresso aprovou a prestação de contas de cartão de crédito, Responsabilidade e Disclosure Act (Lei CARD) para dar-lhe um campo de jogo justo na área de cartões de crédito. Aqui estão as suas principais proteções:

• empresas de cartão de crédito não pode elevar os juros do cartão, exceto em circunstâncias específicas. Além disso, o dobro de faturamento interesse ciclo não é mais permitido.

• Você começa aviso de alterações 45 dias.

• Você pode optar por mudanças.

• empresas de cartão não pode emitir cartas para pessoas com menos de 21 anos que não têm renda.

• Os credores devem dar-lhe, pelo menos, 21 dias após um projeto de lei é enviado para efetuar o pagamento.

• Todos os valores de pagamento acima o pagamento mínimo deve ser aplicado para o equilíbrio com a maior taxa de juros.

• Se você ultrapassar o seu limite de crédito, a empresa de cartão deve perguntar se você deseja que a transação a ser processada.

A Lei Feira e Operações de Crédito Accurate

A Feira e Crédito Accurate Transactions Act (Ato FACT ou FACTA) ajuda-o nas suas relações com agências de crédito.

• Você deve ser informado sobre qualquer ação negativa tomada como resultado de informações contidas no seu relatório de crédito.

• Você pode descobrir qual é a informação em seu arquivo pessoal.

• Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito pelo menos a cada 12 meses, se você pedir um.

• Os dados no arquivo devem ser precisas, verificáveis ​​e atual.

• Somente aqueles que têm uma finalidade comercial legítima pode ver seu arquivo.

A Federal Trade Commission

Embora a FTC não lida com as queixas dos consumidores individuais, ele faz proteger os consumidores, acumulando e analisando queixas e, em seguida, tomar medidas de toda a indústria para tratar de questões que você traz a ela.

Aqui estão as cinco divisões que podem lhe ser úteis:

• práticas de publicidade: Aplica as leis de verdade na publicidade.

• práticas financeiras: Protege-lo de práticas enganosas e injustas na indústria de serviços financeiros.

• práticas de marketing: Responde a Internet, telecomunicações e direta-mail de spam Fraude.

• Privacidade e identidade protecção: Protege a sua privacidade financeira e ajuda os consumidores cujas identidades foram roubadas.

• execução: Sues para abordar estas questões.