É a falência certa para você?
Como você considerar a falência, ter em conta: Você pode fazer mais nada para ajudar a satisfazer as suas obrigações? Você tem esperança de encontrar uma solução que seja aceitável para ambos você e seus credores? Se você respondeu não às duas perguntas, você está no caminho certo em considerar a falência.
Antes de tomar a decisão final, reveja o seguinte:
Certifique-se de que a falência vai resolver sua crise financeira. Livrar-se de todas as suas dívidas e fazer colecionadores ir embora pode resolver um problema, mas se o problema real é muito gastos e não renda suficiente, a declaração de falência não vai ajudá-lo por muito tempo. Da mesma forma, a falência não vai ajudar se você estiver usando o crédito para complementar sua renda para as despesas básicas de vida.
Compreender os efeitos da falência em seus objetivos. Pergunte a si mesmo como essa decisão afetará suas chances de comprar uma casa, casar ou divorciados, ou conseguir um emprego. As consequências da falência afetá-lo durante anos.
Considere todas as suas opções. Faça uma lista de outras maneiras de lidar com suas dívidas. você pode reduzir suas despesas? Vender alguns bens para pagar suas contas até que sua situação melhore?
Fale com um bom conselheiro de crédito. Você tem que se reunir com um conselheiro de crédito de qualquer maneira no prazo de seis meses a contar da declaração de falência. Espera que esta visita para lhe dar Opções- uma análise de seus gastos e renda, incluindo uma orçamentação escrita e um plano de acção. Esta consulta vai um longo caminho em direção a responder a pergunta de se a falência irá ajudá-lo.
Obter um parecer jurídico profissional. Encontrar um advogado que faz um monte de falências. Descubra se você qualificar-se para a falência e, em caso afirmativo, qual capítulo. Certifique-se de entender o que falência pode e não pode fazer por você. Pergunte sobre as alternativas, incluindo assentamentos e estatutos de limitações. Também perguntar sobre os prós e contras de declaração de falência em seu próprio país.
Converse com seus credores. Se você está considerando um processo de falência, deixe seus credores sabem e perguntar se eles podem oferecer-lhe um plano de reembolso. Não espere muito, mas vale sempre a pena um tiro.
Considere as normas de consumo mais duras do Abuso de Falências Lei de Prevenção e Protecção do Consumidor de 2005. Esta alteração à lei foi promulgada porque os credores convenceu o Congresso de que um número significativo de consumidores tinha abusado proteção contra falência. As restrições ato estabelecida para tentar reduzir tal abuso. Aqui está um breve resumo das principais disposições que podem ajudá-lo a decidir se a falência é certo para você:
Passar um teste de meios é necessário para ser elegível para o Capítulo 7. Exceto em circunstâncias limitadas, o seu lucro líquido tem que ser abaixo da renda média em seu estado de residência para o arquivo para a liquidação de suas dívidas em um capítulo 7.
Você é obrigado a obter aconselhamento de crédito a partir de um # 147-aprovado sem fins lucrativos orçamento e aconselhamento de crédito agência # 148- antes de arquivo. O Escritório Executivo do Trustee EUA fornece uma lista de organismos aprovados a partir do qual você pode escolher. Descubra quem está na lista entrando em contato com o funcionário do tribunal onde sua falência é para ser arquivado, ao visitar o Site do Departamento de Justiça dos EUA, ou pedindo o seu advogado.
Após o arquivamento, você deve completar um curso de gestão financeira antes que você está descarregada da falência. Você pode entrar em contato com o mesmo fornecedor para esta exigência, como a exigência de aconselhamento de crédito, ou você pode usar um provedor diferente. Veja isso lista de fornecedores aprovados.
Você está limitado no que você pode comprar imediatamente antes de arquivamento. Tendo tomado a decisão de arquivo, você está impedido de sair e gastar-se uma tempestade ou tirando avanços de dinheiro e depois não ter que pagar. Geralmente, os limites aplicam-se aos 90 dias anteriores a sua apresentação.
Você tem que esperar um longo tempo depois de receber uma descarga de falência antes de poder começar outro. A lei exige oito anos entre Capítulo 7 descargas de falência, de dois anos entre o capítulo 13 de falências, seis anos entre um capítulo 13 e um capítulo 7, e quatro anos, entre um capítulo 7 e Capítulo 13.
Seu homestead isenção é limitado por lei estadual. Além disso, se você adquiriu a sua casa menos de 40 meses antes do depósito, você está autorizado a isenção máximo de US $ 155.675, independentemente do subsídio de isenção do seu estado.
Sob Chapter13bankruptcy, você está autorizado a gastar apenas o que as orientações do IRS permite. O resto do seu rendimento disponível devem ser incluídos no plano, e todo ano você tem que documentar suas receitas e despesas.
Seu advogado deve certificar que o que você diz nos documentos que você enviar para o tribunal é verdade.
Você ainda pode dever algum passado e dívidas futuras. Essas dívidas incluem impostos (incorridos nos últimos três anos, não arquivados, ou arquivados tarde), apoio doméstico, restituição e multas por lesões por dirigir embriagada e outros crimes, e empréstimos estudantis. Tribunais geralmente não descarregar empréstimos estudantis.
obrigações de apoio interno são uma dívida de prioridade que você deve pagar. UMA dívida de prioridade tem precedência sobre outros pagamentos da dívida que você deve e é pago por completo. No entanto, o administrador de falência recebe taxas administrativas antes de seu cônjuge, ex-cônjuge, ou filhos obter seu dinheiro.
Você pode ser despejado se você não pagar a sua renda depois que você pediu a falência.
Você deve fornecer seu retorno de imposto mais recente a seus credores se eles pedirem para ele. Antes que você possa finalizar a sua falência, você precisa dar seus credores informações sobre a sua situação financeira para que possam ver que você não pode dar ao luxo de pagar o que deve.
Visite com as pessoas que se preocupam com você. Embora essas pessoas não podem ser profissionais, eles sabem que você e podem oferecer perspectivas importantes.
Olhe no espelho. Como você se vê? Considere o seu Goals- pesar as opções oferecidas por seus credores, seu conselheiro de crédito, e sua juristas e considerar o aconselhamento de outras pessoas que se preocupam com você.