Quando empregar um planejador financeiro

Muitas pessoas hoje, incluindo ações e títulos corretores, se chamam planejadores financeiros. Uma boa sugestão é que se você contratar um planejador financeiro, você considerar seriamente a taxa-only planejador, que leva sem comissões e só funciona para você. Para encontrar um na sua área, contacte o Associação Nacional de Personal Financial Advisors (NAPFA) ou ligue para 847-483-5400.

Alguns consultores financeiros NAPFA certificadas trabalhar com você numa base horária. Outros querem tomar seus ativos sob gestão. Saiba que se você contratar um planejador financeiro que leva seus ativos sob gestão, você normalmente pagar uma taxa, normalmente de 1,0 por cento ao ano.


Um por cento é plenty- você não deve pagar mais do que isso, a menos que você está recebendo a ajuda de que planejador que se estende ao seguro, o planejamento da propriedade, e outros assuntos além de investir.

Se você tem uma carteira de obrigações considerável, um planejador financeiro só de taxa que está negociando títulos para você pode potencialmente salvar-lhe dinheiro suficiente para compensar sua taxa. Mesmo que o planejador será lidar com um corretor, assim como você, os planejadores com numerosos clientes pode agrupar suas compras de títulos, de modo que o corretor, muitas vezes se contenta com uma marcação substancialmente menor.

Aqui está um exemplo deste tipo de poupança. Matthew Reznik, um planejador financeiro NAPFA-certificada com Balasa Dinverno Foltz LLC de Itasca, Illinois, explica:

Se um investidor individual é a compra de uma fiança de US $ 25.000 para a sua carteira, a marcação pode ser tão alta quanto 2,25 por cento. Se essa ligação está rendendo 5 por cento, que é um muito grande corte de cabelo. Se comprar títulos, nós compramos o mesmo problema em um pedaço $ 1 milhão. Nesse caso, a difusão seria reduzido para 0,10 por cento.
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