Como escolher o investimento certo para você

Depois de dar uma olhada em suas circunstâncias atuais, metas de investimento e atitude de risco, você quer garantir que você escolher os produtos financeiros adequados. Totalmente compreensão do risco / retorno trade-off é central para estas decisões para os investidores no Reino Unido e em todo o mundo.

Claro, pigeonholing investidores individuais é repleta de problemas, mas a experiência mostra que certas generalizações aplicar sobre como diferentes risco / retorno trade-offs impacto das pessoas sobre estratégias de investimento. Existem três categorias bastante grosseira, mas útil de investidores: baixo risco, meio da estrada e aventureiro.

Operar como um baixo risco, investidores cautelosos

Aqui estão algumas estratégias que caracterizam o investidor médio mais baixo risco:

  • retornos absolutos: Até mesmo os investidores de baixo risco gosto de pensar que eles podem fazer um retorno positivo, o que explica por que tantos são atraídos para a ideia de retornos absolutos- isto é, a ganhar dinheiro em todos os mercados, se esses mercados estão subindo ou caindo em valor.

  • Títulos: Bonds são susceptíveis de ser um favorito em termos de classes de ativos, simplesmente porque eles tendem a ser menos volátil e produzir renda. Fundamentalmente, a promessa de reembolsar que está implícito dentro de uma estrutura de união (de resgate) é provável que seja muito atraente.

  • preservação do capital: investidores de menor risco odeio perder capital acumulado, e assim tendem a querer preservar seu capital, não importa o quê. ativos alternativos, como o ouro, que falam com a preservação do capital pode fazer uma aparição fugaz na carteira do investidor cauteloso.

  • A exposição da moeda: A exposição da moeda provavelmente torna-se menos de um problema para os investidores cautelosos. Eles geralmente querem limitar a sua carteira de investimentos para os denominados na moeda da sua base.

  • acções: Ações tendem a ser muito menos atraente, porque eles são considerados, com razão, como bastante arriscado. Se uma exposição a acções existe dentro da carteira eles são susceptíveis de ser ações blue chip com balanços sólidos e avaliações sensatas.

    Nenhuma razão intrínseca existe a respeito de porque os investidores cautelosos não deve estar interessado em estilos mais sofisticados de investimento que olham para limitar o risco downside por cobertura.

  • Renda: Isso é extremamente importante para muitos investidores cautelosos em grande parte porque, como eles se aproximam da aposentadoria, eles tendem a voltar sua atenção para fazer durar a renda mensal a partir de suas poupanças acumuladas.

investidores mais cautelosos precisa pensar longo e duro sobre sua atitude em relação a três questões fundamentais:

  • De onde eles estão indo para derivar seus futuros retornos positivos?

  • Apenas quanto exposição a obrigações que podem estômago?

  • Quão importante é a preservação do capital?

Escolha produtos para o investidor de meia-of-the-road

Não é novidade que o mundo dos investimentos está cheio de recursos que são comercializados para investidores de meia-of-the-road percebidos. Os nomes ligados a esses fundos variam, mas eles provavelmente incluem uma menção de ser equilibrado. Aqui estão as principais estratégias e assim por diante de investidores de meia-of-the-road:

A chave é equilibrar o potencial de crescimento e preservação de capital, o que geralmente significa equilibrar acções e obrigações do mix da carteira:

  • Ações fornecer um nível avançado núcleo da renda através de dividendos e também fornecer o principal potencial de crescimento de capital.

  • Bonds fornecer o núcleo de qualquer futuro retorno de capital "garantida".

  • ativos alternativos proporcionar renda ocasional, não é crucial, a menos que os investidores têm algumas necessidades específicas, tais como o financiamento da educação de seus filhos.

Seja um investidor aventureiro

A maioria dos consultores profissionais e investidores provavelmente vai preferir o ambicioso investidor aventureiro, também conhecido como favoráveis ​​ao crescimento (Afinal de contas, mais actividade de investimento tende a traduzir-se em mais custos comerciais). Esses investidores tendem a ser mais otimistas sobre o futuro, mais dispostos a assumir riscos e mais dispostos a ser ativo em capitalizar oportunidades.

Em nenhuma ordem particular, os investidores de aventura são susceptíveis de ter as seguintes características:

  • Um foco no crescimento de capital.

  • A vontade de fazer as perdas a curto prazo.

  • Menos preocupação com a renda.

  • Um interesse em estratégias complexas que envolvem opções, de cobertura e derivados.

  • Um foco global, incluindo em sua exposição cambial.

  • A concentração em ações como componente central de sua carteira.

  • Uma ênfase no componente social da carteira em oportunidades de crescimento.

  • Um grande interesse em ativos alternativos.

Para os investidores aventureiros, três conceitos-chave espreitam constantemente em segundo plano:

  • A vontade de ser tático, o que significa que talvez mudando um núcleo segurando a cada poucas semanas ou meses, mesmo que apenas por uma pequena quantidade.

  • A possibilidade de utilizar engrenagem,usando o dinheiro de outra pessoa para fazer um investimento, para amplificar retornos.

  • A vontade de pensar fora da caixa, ir para ativos globais e ser alternativa.

Um desafio pode ser que você acaba overtrading (assim incorrer em custos adicionais) e acreditando muito em suas próprias habilidades de mercado, de antecipação. Você começa a pensar que você é um sábio investimento e com êxito pode adivinhar o futuro voltas e reviravoltas do mercado.

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