ETF Portfolio: Um Modelo Conservador

Quando você investe em qualquer coisa, seja trocar fundos negociados (ETFs), fundos mútuos, ou ações individuais e títulos, há sempre um bocado de um jogo envolvidos. (Mesmo quando você decide não para investir, por, digamos, mantendo todo o seu dinheiro em dinheiro, recheado sob o colchão proverbial, você está apostando que a inflação não vai comê-lo afastado ou um incêndio em casa não vai consumi-lo.) Assim, o melhor conselho investimento de sempre dada provavelmente vem do Kenny Rogers:

Você tem que saber quando Hold 'em, sabe quando dobrar' em

Saber quando se afastar e saber quando correr.

O tempo de hold 'em é quando você tem apenas o suficiente - quando você praticamente cumpridas, ou estão perto de reunião, seus objetivos financeiros.

Conheça presente Richard e Maria, que são 65 e 58, casado, e se aproximando da aposentadoria. Richard, que afundou em sua cadeira quando perguntado sobre seu emprego, disse que estava em um emprego que detesta em constante mudança (e não necessariamente a mudar para melhor) de negócios do jornal. Maria estava fazendo a tempo parcial trabalho de relações públicas.

Somando-se a Segurança Social de Richard, uma pequena pensão do jornal, renda a tempo parcial de Maria, e renda de seus investimentos, Richard não tem que ficar em um emprego que ele odeia. Havia dinheiro suficiente para ele se aposentar, desde que o casal concordou em viver um pouco frugalmente, e desde que os investimentos - $ 700.000 - podem acompanhar a inflação e não ceder muito mal no mercado de urso seguinte.

O casal era dono de uma casa, totalmente pago, no valor de aproximadamente US $ 350.000. Ambos concordaram que eles poderiam reduzir o tamanho, se necessário.

Para um casal como Richard e Maria, a construção de portfólio é uma questão complicada. Ir muito conservadora, e que o casal pode ficar sem dinheiro antes de morrer. Ir muito agressivo, e que o casal pode ficar sem dinheiro amanhã. É um ato de equilíbrio delicado.

Neste caso, Richard e Maria do alocados 25 por cento dos US $ 700.000 - $ 175.500 - a uma anuidade fixa imediata Vanguard. (A anuidade foi colocado em nome de Richard, com 50 por cento benefício de sobrevivência para Maria. Foi acordado que deve Richard morrer antes de Maria, ela iria vender a casa e comprar ou alugar algo mais econômico.)

O resto do dinheiro - US $ 525.000 - foi atribuído a uma carteira amplamente diversificada em grande parte construído usando ETFs.

de base ampla EUA mercado de ações: 15 por cento

Vanguard mega Cap 300 ETF (MGC) de 8 por cento

Vanguard Small Cap ETF (VB) de 7 por cento

ações estrangeiras base ampla: 13 por cento

ETF Vanguard FTSE All-World ex-US (VEU) 7 por cento

Vanguard FTSE All-World ex-US Small Cap Index ETF (VSS) de 6 por cento

fundos setoriais especiais e títulos: 11 por cento

Vanguard International Real Estate ETF (VNQI) 3 por cento

SPDR SP Global de Recursos Naturais ETF (GNR) de 3 por cento

Plum Creek Timber Company (PCL) de 2,5 por cento

Rayonier Timber (RYN) de 2,5 por cento

Bonds: 30 por cento

Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index ETF (VCIT) de 15 por cento

iShares Fundo Barclay TIPS Bond (TIP) de 15 por cento

Vanguard imediata anuidade fixa: 25 por cento

Com 50 por cento benefício de sobrevivência

fundos do mercado neutro: 6 por cento

Hussman Strategic Total Return (HSTRX) 3 por cento

Fundo de fusão (MERFX) 3 por cento