Como Roll Over seu 401 (k)

Se você deixar o seu emprego, a coisa mais sensata a fazer com o seu 401 (k) a partir de um ponto de vista de gerenciamento fiscal é um 401 (k) rollover direta (também conhecida como transferência de administrador para administrador) do dinheiro. Com este tipo de capotamento, o dinheiro vai diretamente de seu plano 401 (k) em outra conta de impostos diferidos - uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou o plano do seu novo empregador.

  • Rolar em um IRA. Você pode rolar o dinheiro de seu 401 (k) em um IRA tradicional. Quando rolar em um IRA, você pode fazer uma rolagem parcial, rolando sobre apenas uma parte do seu 401 (k), deixando o resto na sua conta 401 (k) ou descontá-lo para fora.

    Se você já tem um IRA tradicional, você pode rolar o seu 401 dinheiro (k) para essa conta. No entanto, você pode querer abrir um IRA separado apenas para o seu dinheiro rollover para ajudar a manter o controle dos fundos mais fáceis.


    Você não pode rolar o seu 401 (k) diretamente em uma Roth IRA porque uma Roth IRA é tratada de forma diferente para efeitos fiscais. Mas você pode ser capaz de converter seu tradicional IRA em um Roth depois de fazer a rolagem.

  • Rolar no plano de outro empregador. Você pode ser capaz de rolar o dinheiro sobre no plano de seu novo empregador, o que você pode decidir o que fazer para uma série de razões:

  • Seu novo empregador tem um plano ótimo, com grandes fundos e despesas baixas.

  • Você quer consolidar todas as suas poupanças de reforma em um só lugar para facilitar o gerenciamento.

  • Você pensa que você pode querer tomar um dia de empréstimo (você não pode tomar um empréstimo de um IRA).

O seu novo plano pode exigir que você espere até que você é elegível para participar, antes de aceitar um capotamento de seu velho 401 (k). Se, por exemplo, o seu novo empregador tem um período de espera de um ano antes de poder contribuir para o 401 (k), você tem que esperar um ano para rolar o dinheiro para o 401 (k). Nesse caso, você pode deixar seu dinheiro em plano de seu ex-empregador ou movê-lo para um canal IRA, pronto para ser transferido para o novo 401 (k) quando chegar a hora.