A compra ou resgate Capitalização

Os títulos de poupança são muito fáceis de comprar através de uma variedade de meios, e eles exigem muito menos burocracia do que a Seção 529 planos ou contas Coverdell. E, depois que você realmente comprar um título, você não precisa fazer mais nada até que você resgatá-lo. Você não tem que ler quaisquer declarações ou tomar qualquer decisão de investimento.

Você pode comprar Série EE e Série I Capitalização de várias maneiras:

  • Em seu banco local.

  • Através consignado planeja em seu local de trabalho.

  • A partir do seu local de Federal Reserve Bank (em Atlanta, Boston, Chicago, Cleveland, Dallas, Kansas City, Minneapolis, Nova York, Filadélfia, Richmond, San Francisco e St. Louis).

  • Directamente a partir do Bureau da Dívida Pública através do correio ou através da Internet. Você pode usar o Plano easysaver (que torna as transferências automáticas do seu banco) ou Capitalização direta (que usa um cartão de crédito).

No entanto, você comprar seus títulos, você deve fornecer seu nome, endereço e número da Segurança Social para completar a transação. E é isso. Se você comprar um título como um presente para alguém, você precisa fornecer o seu nome, endereço e número da Segurança Social.

Se você comprar títulos com a intenção de usá-los para pagar as despesas educacionais qualificados, e você está certo de que você não terá qualquer dificuldade caindo sob as phaseouts renda, não pagam imposto de renda anual sobre rendimentos de juros de cada ano.

Você sempre tem a opção de pagar imposto de renda sobre os juros EUA Savings Bond cada ano ou esperar até que você descontar o título. Se você como você vai pagar e, em seguida, optar por usar o resgate de títulos para pagar despesas educacionais, você perde o benefício fiscal que você poderia ter tido.

Você pode resgatar seus títulos em qualquer instituição onde você pode comprar-los- você não precisa trocá-los no mesmo local onde adquiriu-los primeiro. Quando você faz que a redenção, receberá um formulário 1099-INT pelo interesse que não relataram.

Se você usar o montante total das receitas (a quantidade que você paga pela primeira vez para comprar o vínculo mais todo o interesse) para pagar despesas qualificadas, não há problema. Você vai excluir que o interesse pelo utilizando o Formulário 8815 em seu retorno de imposto de renda. Formulário de 8815 também percorre os cálculos se você cair na área cinzenta a eliminação progressiva de renda ou se utilizar apenas uma parte das obrigações de rendimentos para pagar despesas qualificadas.

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