O que você deve saber sobre programas de seguro de empréstimo federal para o exame de licença imobiliário
O governo federal patrocina alguns programas que oferecem cobertura de seguro para empréstimos hipotecários. O exame de licença imobiliário pode incluir uma ou duas perguntas sobre estes programas começando com o fato de que eles são programas de seguro de empréstimo e não programas de empréstimo diretos.
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Um empréstimo convencional normalmente deve ser acompanhado por um pré-pagamento, com frequência, tanto quanto 20 por cento do valor do imóvel que está sendo comprado. As duas razões para exigir um pagamento para baixo é que ela prevê:
Um compromisso financeiro por parte do mutuário. Comprar um imóvel não é tudo sobre como usar o seu dinheiro- do banco uma parte dele tem que ser de você, o mutuário também.
Uma almofada entre o banco e possibilidade de queda dos valores dos imóveis. Quando o valor de uma propriedade declina, se o credor não pode vender essa propriedade para seu valor avaliado original em um encerramento, o credor perde.
Suponhamos, porém, que um credor tem a garantia de receber de volta todo o dinheiro que empresta para uma propriedade, mesmo que empresta 100 por cento do valor do imóvel. Não seria o credor estar inclinados a emprestar mais dinheiro na propriedade, em relação ao seu valor?
Digite o governo federal com programas de seguro que garantem que o banco terá de volta o seu dinheiro do empréstimo. Então, quando os mutuários não têm dinheiro suficiente para fazer para baixo pagamentos exigidos por seus credores, poderão solicitar um empréstimo segurado pela FHA ou VA.
Alguns programas de empréstimo direto do governo estatal ou programas de garantia de empréstimo podem estar operando em seu estado. Se assim for, eles podem ser um jogo justo para perguntas sobre exame de licença imobiliário do seu estado. No mínimo, essas questões podem referir-se a um programa estadual como um dos possíveis respostas a uma pergunta de múltipla escolha, de modo a verificar os programas do seu estado.
A Federal Housing Administration
A Federal Housing Administration (FHA) é uma agência sob a supervisão do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano que garante empréstimos feitos por credores primários EUA. Mesmo que você pode ouvi-lo referido como um empréstimo FHA, a FHA torna nunca diretamente todos os empréstimos.
O programa FHA mais comumente utilizado é chamado de (b) empréstimo de 203. A numeração refere-se à seção da lei que rege tais empréstimos. Aqui estão uma série de regras para este programa (alguns dos quais você pode ver em um exame imobiliário):
FHA empréstimos são limitados a ocupadas pelos proprietários, casas de um-para-quatro-família.
A taxa de chamada prémio de seguro de hipoteca (MIP) é pago no fechamento pelo comprador. A MIP é baseado em uma porcentagem do empréstimo.
Uma estimativa do valor da propriedade deve ser feita por um avaliador FHA-aprovado. Normas reger se a condição da propriedade e do bairro qualificar para garantias da FHA.
empréstimos FHA apoiados têm alta de empréstimo a taxas de valor (LTV). pagamentos para baixo pode ser tão baixo quanto 1,25 por cento para as casas com preços mais baixos.
limites superior finais sobre o valor da propriedade estão em vigor, e eles variam de um estado para o outro e de uma área para a próxima dentro dos estados.
Outros mutuários podem assumir alguns empréstimos FHA. As regras variam de acordo com a data original do empréstimo.
Os credores não podem cobrar uma penalidade de pré-pagamento.
Credores podem cobrar pontos de desconto, ou taxas adicionais, para o empréstimo. O pagamento dessas taxas pode ser negociado entre comprador e vendedor.
O Departamento de Assuntos de Veteranos
O Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) oferece um programa de garantia de empréstimo para veteranos elegíveis e seus cônjuges. Elegíveis credores primários fazer os empréstimos, eo pagamento da totalidade ou parte do empréstimo é garantido pela VA se a inadimplência. Algumas das características importantes de um VA garantidos são
Regras de elegibilidade são definidos pela VA. Geralmente as pessoas elegíveis são veteranos do serviço militar que serviu durante períodos de tempo específicos e suas viúvas elegíveis.
Os empréstimos podem exigir pouco ou nenhum pagamento para baixo.
As garantias de empréstimo cobrir ocupadas pelos proprietários, casas um-para-quatro-família, incluindo casas móveis.
Um Certificado de um valor razoável (CRV) é exigido de um avaliador aprovado. O montante da garantia VA é baseado no CRV. Embora nenhum limite de dólar são definidas no preço da casa que está sendo comprado, o VA limita o montante do empréstimo que o VA vai garantir. O mutuário pode pagar a diferença em dinheiro.
Nenhuma pena de pagamento é permitida.
hipotecas VA-backed são assumable sob certas condições.
Um financiamento ou originação taxa é cobrada para o mutuário a ser pago ao VA.
A Farm Service Agency (FSA)
A Farm Service Agency (anteriormente o Farmers Início Administration) é uma agência do Departamento de Agricultura dos EUA que patrocina programas orientados para áreas agrícolas e rurais. Ela garante empréstimos feitos por credores primários e empresta dinheiro diretamente para os mutuários.